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上海監(jiān)管局：“三維度”扎實(shí)推進(jìn)普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金審核工作
　　為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于普惠金融發(fā)展的決策部署，上海監(jiān)管局立足職責(zé)定位，以“強(qiáng)化黨建引領(lǐng)、優(yōu)化審核方法、嚴(yán)控?cái)?shù)據(jù)質(zhì)量”為主線，從三個(gè)維度扎實(shí)推進(jìn)普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金審核工作，確保財(cái)政資金精準(zhǔn)高效惠及民生。

　　一、強(qiáng)化黨建引領(lǐng)，把牢審核工作方向 

　　堅(jiān)持將普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金審核作為服務(wù)國家戰(zhàn)略、保障民生福祉的重要任務(wù)，始終將大局意識貫穿審核工作全過程。一是加強(qiáng)黨建和業(yè)務(wù)聯(lián)動，將學(xué)習(xí)貫徹黨的二十屆三中全會精神和《普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法》要求緊密結(jié)合，深刻認(rèn)識普惠金融工作的重要意義，切實(shí)提高審核人員思想認(rèn)識、強(qiáng)化責(zé)任意識，助力財(cái)政優(yōu)惠政策精準(zhǔn)落實(shí)見效。二是準(zhǔn)確把握普惠金融獎補(bǔ)資金政策審核要點(diǎn)，針對普惠金融發(fā)展示范區(qū)獎補(bǔ)資金、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用獎補(bǔ)資金等不同子項(xiàng)目分別研究確定各自的審核關(guān)鍵要素，包括績效考核數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和申報(bào)數(shù)據(jù)的真實(shí)性等。三是結(jié)合歷年審核情況，重點(diǎn)關(guān)注申報(bào)材料中易錯(cuò)領(lǐng)域，如普惠金融發(fā)展示范區(qū)績效考核數(shù)據(jù)來源及資金用途、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款分類口徑認(rèn)定等，采取多種審核手段，嚴(yán)控審核質(zhì)量。 

　　二、構(gòu)建多維交叉核驗(yàn)，筑牢獎補(bǔ)資金審核鏈 

　　在中央財(cái)政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)獎補(bǔ)資金審核中，構(gòu)建“三位一體”數(shù)據(jù)校驗(yàn)機(jī)制，確保獎補(bǔ)資金經(jīng)審數(shù)據(jù)真實(shí)可靠。一是主動加強(qiáng)與中央駐滬金融管理機(jī)構(gòu)和地方金融工作部門的常態(tài)化協(xié)作，通過與中國人民銀行上?？偛俊医鹑诒O(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局、上海市地方金融管理局等部門聯(lián)動，多渠道獲取申報(bào)指標(biāo)數(shù)據(jù)并進(jìn)行交叉比對，核驗(yàn)申報(bào)數(shù)據(jù)中農(nóng)戶小額信用貸款余額、小微企業(yè)貸款余額占全部貸款余額比例以及普惠金融發(fā)展示范區(qū)政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)余額等申報(bào)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性。二是獲取底層原始數(shù)據(jù)，穿透獲取區(qū)級示范區(qū)績效考核明細(xì)數(shù)據(jù)，要求各示范區(qū)提供各區(qū)內(nèi)銀行績效考核數(shù)據(jù)明細(xì)構(gòu)成，通過數(shù)據(jù)還原方式核實(shí)申報(bào)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。三是核實(shí)底層數(shù)據(jù)支撐材料，從底層數(shù)據(jù)出發(fā)查驗(yàn)至相關(guān)原始材料，包括信貸合同及相關(guān)增信合同、借款人身份信息材料、資金用途報(bào)告等，確保數(shù)據(jù)來源真實(shí)無誤。 

　　三、采取靶向分層抽樣，提升申報(bào)數(shù)據(jù)查驗(yàn)質(zhì)效 

　　結(jié)合上一年農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用獎補(bǔ)審核情況，以貸款類型、貸款余額、利率、期限以及借款人基礎(chǔ)信息等構(gòu)建多維度、立體化的數(shù)據(jù)分層模型，提升審核質(zhì)效。一是按借款人對貸款余額進(jìn)行歸集，由于貸款人名下往往有多筆貸款，通過歸集確認(rèn)單一借款人貸款合計(jì)金額，以此判斷相關(guān)貸款是否符合農(nóng)戶小額貸款100萬元標(biāo)準(zhǔn)。二是按照貸款金額對符合條件的貸款進(jìn)行分層，分成三類，在做到三類貸款抽查全覆蓋的同時(shí)，重點(diǎn)對50-100萬貸款類別加大抽樣，確保抽查覆蓋面。三是調(diào)閱相關(guān)農(nóng)戶小額信用貸款貸款合同、借據(jù)、還款憑證以及認(rèn)定農(nóng)戶身份的相關(guān)證明材料等，重點(diǎn)核實(shí)借款人是否符合中國人民銀行貸款統(tǒng)計(jì)認(rèn)定的農(nóng)戶標(biāo)準(zhǔn)、貸款有無任何形式的增信措施等，在靶向分層抽樣的基礎(chǔ)上，精準(zhǔn)研判發(fā)現(xiàn)不符合條件的貸款。四是對抽樣核查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行深度歸因分析，研判某類問題出現(xiàn)的原因及可能出現(xiàn)的頻率，要求相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)舉一反三，進(jìn)行全面自查，剔除不符合條件的貸款，并出具承諾函，確保專項(xiàng)資金審核的公平性和準(zhǔn)確性，有效防范申報(bào)數(shù)據(jù)不實(shí)等情況。

發(fā)布日期：2025年07月25日