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助圓安居夢：深圳公積金邁向萬億元新征程
2025年9月28日，廣東省深圳市住房公積金歸集資金總額累計突破1萬億元。自2010年12月20日全面實施住房公積金制度以來，深圳市從零起步，僅用不到15年的時間，歸集萬億元、惠及千萬家。

從“蹣跚學(xué)步”到“闊步前行”、從“夯實根基”到“枝繁葉茂”，深圳市住房公積金管理中心（以下簡稱“深圳中心”）以“助圓安居夢、惠澤千萬家”為使命，以一系列敢為人先的創(chuàng)新探索，助力實現(xiàn)“住有所居、住有宜居”。

跨越式發(fā)展：歸集規(guī)模實現(xiàn)歷史性突破

住房公積金制度肩負著支持城市職工解決住房問題、完善社會保障體系的重任。多年來，伴隨著經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，深圳市住房公積金制度從一張白紙起步，實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。制度實施初期，2011年歸集資金總額為218億元；2017年，歸集資金總額突破2000億元；2021年達到5500億元；2024年攀升至9000億元；今年9月，跨越萬億元門檻。15年來，年均增長率保持在兩位數(shù)以上。這一增長態(tài)勢的背后是制度覆蓋面的持續(xù)擴大和管理能力的不斷提升。

堅持“愿繳能繳”原則。通過政策引導(dǎo)、部門協(xié)同、信息化手段等多種方式，陸續(xù)將外籍人士、港澳臺居民和靈活就業(yè)人員等群體納入制度保障范圍。截至目前，全市設(shè)立住房公積金賬戶的單位累計超過60萬家，開戶職工人數(shù)累計突破2000萬人，累計實繳職工達1900余萬人，覆蓋機關(guān)、事業(yè)單位、企業(yè)等。特別是針對快遞員、網(wǎng)約車司機等新就業(yè)形態(tài)勞動者，深圳中心積極探索靈活繳存機制，于2021年在全國率先開展“靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點”，現(xiàn)已有約12萬名靈活就業(yè)人員自愿參與繳存，切實體現(xiàn)出制度的包容性和普惠性。

創(chuàng)設(shè)利息補貼制度。為讓住房公積金制度更好惠及民生，深圳中心還創(chuàng)設(shè)了利息補貼政策，對繳存一年以上、未使用住房公積金貸款的職工，銷戶提取時，在國家規(guī)定的利息標(biāo)準(zhǔn)上給予額外利息補貼，補貼額度最高可達利息總額的20%。截至今年9月底，已累計為職工補貼利息4.6億元。

助力營商環(huán)境優(yōu)化。深圳市持續(xù)優(yōu)化住房公積金繳存政策，合理調(diào)整繳存比例和基數(shù)上下限，既保障了職工權(quán)益，又兼顧了企業(yè)負擔(dān)。近年來，通過降低繳存比例、緩繳等惠企政策，有效減輕了困難企業(yè)的經(jīng)營壓力，實現(xiàn)了穩(wěn)就業(yè)與保民生的有機統(tǒng)一。深圳市住房公積金繳存單位中，非公企業(yè)占比高達97%。

高效率使用：有力支持職工住房消費

歸集是基礎(chǔ)，使用是目的。15年來，深圳中心始終堅持“取之于民、用之于民”的原則，不斷優(yōu)化提取和貸款政策，提升資金使用效率，將住房公積金政策精準(zhǔn)應(yīng)用到廣大繳存職工的住房需求上。

打造“人人可提”的寬松提取政策。從2011年9月實施提取政策以來，深圳市所有繳存職工，無論是購房、還貸，還是租房及其他住房消費，均可提取住房公積金。在支持職工租房方面，針對租房群體龐大、職工房租壓力較大的現(xiàn)實，深圳中心積極作為，大幅提高租房提取額度，放寬提取條件，推出“按月委托提取”“租金直付”等創(chuàng)新服務(wù)，讓住房公積金真正成為“租房也能用”的民生資金。截至今年9月底，全市用于支付房租的提取額超2600億元（深圳租房提取金額及其占提取總額的比重均排在全國首位），惠及職工超過1000萬人，有效緩解了新市民、青年人的階段性住房困難，為構(gòu)建“租購并舉”的住房制度提供了有力支撐。同時，不斷拓寬提取渠道、簡化提取手續(xù)，實現(xiàn)“能提盡提、應(yīng)提盡提”。截至今年9月底，全市住房公積金提取額達6000億元，其中用于住房消費的提取占比超過87%。

堅持“應(yīng)貸盡貸”的普惠貸款政策。在制度設(shè)計上，率先推出住房公積金貸款家庭代際扶持機制，父母和子女可以利用住房公積金余額互相支持申請或償還貸款，最大程度發(fā)揮家庭成員賬戶余額價值。為更好地支持職工剛性和改善性住房需求，深圳中心持續(xù)優(yōu)化貸款政策、提高貸款額度、降低首付比例，針對購買首套住房、多孩家庭等群體，推出差異化貸款支持政策，提高貸款額度上浮比例，目前，深圳市住房公積金最高貸款額度為231萬元，居全國首位。

在業(yè)務(wù)模式上，深圳市較早推出了“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)并創(chuàng)設(shè)“順位抵押”模式，實現(xiàn)不結(jié)清商貸即可直接發(fā)放住房公積金貸款來沖抵原貸款余額；在全國首創(chuàng)“商轉(zhuǎn)公”貸款“零材料辦”業(yè)務(wù)新模式。近兩年，推出住房公積金貸款“帶押過戶”模式，進一步為職工購房節(jié)約成本；推出夫妻“沖還貸”業(yè)務(wù)，職工可申請將其本人和配偶的住房公積金賬戶余額，直接沖抵住房公積金貸款本息，讓職工更為充分地使用住房公積金賬戶資金。

截至今年9月底，深圳市已發(fā)放住房公積金個人住房貸款超53萬筆、3800余億元，支持職工購房面積約5100萬平方米。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型：打造智慧便民服務(wù)新體系

近年來，深圳中心以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為引領(lǐng)、以提升服務(wù)效能為核心，著力打造“智慧公積金”服務(wù)品牌，努力讓數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿。

深化“一網(wǎng)通辦”。目前，深圳中心已建成集網(wǎng)站、“粵省事”微信小程序、“i深圳”APP、微信公眾號、支付寶、自助終端等多渠道、一體化的服務(wù)平臺，實現(xiàn)業(yè)務(wù)“掌上辦、網(wǎng)上辦、就近辦、一次辦”?，F(xiàn)有47個政務(wù)服務(wù)事項已實現(xiàn)44個事項全流程網(wǎng)辦、41個事項“秒批”、7個事項跨部門實現(xiàn)“高效辦成一件事”，所有事項基本實現(xiàn)“免證辦”，業(yè)務(wù)辦理線上化率、網(wǎng)辦率達98%以上?！翱缡⊥ㄞk”服務(wù)已與全國300余個城市實現(xiàn)業(yè)務(wù)聯(lián)辦，異地貸款、異地提取等問題得到有效解決，極大便利了流動人口。

推進“智慧服務(wù)”。運用人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等新基建、新技術(shù)，構(gòu)建智能風(fēng)控和自動審批模型，持續(xù)提高業(yè)務(wù)審批效率。率先將數(shù)字人民幣及“智能合約”技術(shù)應(yīng)用于住房公積金提取業(yè)務(wù)場景，實現(xiàn)了靈活就業(yè)人員提取“先到賬、再核查”。在全國首個面向公眾的實用型政務(wù)服務(wù)大模型“深小i”上線住房公積金智能服務(wù)，實現(xiàn)退休提取、簽訂業(yè)務(wù)自助辦理服務(wù)協(xié)議、個人繳存提取信息查詢、貸款信息查詢及其他住房消費提取等高頻業(yè)務(wù)“邊聊邊辦”新模式。行業(yè)內(nèi)首個建成國家級高水平數(shù)字檔案室，通過檔案系統(tǒng)與辦公、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的深度耦合與數(shù)據(jù)共享，實現(xiàn)信息在線核驗、全渠道線上審核，助力打造政務(wù)服務(wù)的全流程實時辦結(jié)、“不見面審批”等模式。

優(yōu)化“線下服務(wù)”。在全市設(shè)立4個管理部、6個區(qū)級行政服務(wù)大廳專窗、300余個銀行服務(wù)網(wǎng)點。管理部推行“綜合柜員制”和“首問負責(zé)制”，實現(xiàn)“一窗受理、集成服務(wù)”。設(shè)立“綠色通道”“潮汐窗口”“愛心窗口”，為老年人、殘疾人等特殊群體提供優(yōu)先、便捷、貼心服務(wù)。定期開展“住房公積金服務(wù)進企業(yè)、進社區(qū)、進園區(qū)”活動，送政策、送服務(wù)上門。

深化“區(qū)域協(xié)同”。主動融入粵港澳大灣區(qū)一體化發(fā)展戰(zhàn)略，與周邊城市在信息共享、業(yè)務(wù)協(xié)同、政策銜接、風(fēng)險聯(lián)防等方面加強合作。推動區(qū)域內(nèi)繳存、提取、貸款政策逐步趨同，提升資金使用效率，服務(wù)區(qū)域人才流動和一體化發(fā)展大局。

強化“風(fēng)險防控”。在優(yōu)化服務(wù)的同時，始終將資金安全放在首位。建立健全覆蓋業(yè)務(wù)全流程、管理全環(huán)節(jié)的內(nèi)控體系，運用智能監(jiān)控系統(tǒng)對異常交易、騙提騙貸等行為進行實時預(yù)警和攔截，有效維護制度的公平公正和資金安全。

雙業(yè)務(wù)融合：開啟服務(wù)協(xié)同新篇章

2021年，深圳中心開始承接全市房屋交易管理職能，成為全國唯一一個兼具住房公積金與房屋交易管理兩大職能的住房公積金中心。為更好地發(fā)揮雙職能“1+1>2”的協(xié)同效應(yīng)，深圳中心致力于打通“房屋交易+住房公積金”全鏈條服務(wù)，在減環(huán)節(jié)、減時間、減成本上持續(xù)發(fā)力，讓政務(wù)服務(wù)從“部門中心”不斷向“用戶中心”轉(zhuǎn)變。

搭建“一網(wǎng)通辦”平臺。2022年年底，深圳中心聯(lián)合市稅務(wù)、產(chǎn)權(quán)登記部門在全國率先搭建起房屋交易、繳納稅費和不動產(chǎn)登記“一網(wǎng)通辦”平臺，通過統(tǒng)一身份認證、電子簽名等技術(shù)，將業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變?yōu)椤霸诰€申辦、零次跑動”的新模式，市民在手機上即可辦理房屋交易相關(guān)業(yè)務(wù)。

首創(chuàng)雙業(yè)務(wù)“聯(lián)辦模式”。在“一網(wǎng)通辦”平臺的基礎(chǔ)上，深圳市在全國首創(chuàng)“房屋交易+住房公積金提取”聯(lián)辦。市民通過“一網(wǎng)通辦”平臺辦理房屋交易業(yè)務(wù)時，可同步申請辦理住房公積金購房提取業(yè)務(wù)，系統(tǒng)自動從后臺數(shù)據(jù)庫中抓取業(yè)務(wù)辦理所需房產(chǎn)數(shù)據(jù)，智能生成申請表單，申請人無需填寫、提交任何材料，即可完成整個申請過程。

創(chuàng)新跨行“帶押過戶”服務(wù)。2024年，深圳市在全國率先推出二手房跨行“帶押過戶”資金免費托管服務(wù)。通過打通各簽約銀行之間的“帶押過戶”轉(zhuǎn)移壁壘，實現(xiàn)商品房買賣雙方在非同一銀行辦理貸款的情況下，賣方無需提前“贖樓”即可完成房產(chǎn)過戶。

建立掌上“云看房”平臺。打造全市首個官方掌上房產(chǎn)資訊平臺“i深房”平臺，提供已批售房源項目展示、房地產(chǎn)政策資訊查詢和住房公積金服務(wù)等線上服務(wù)，市民可用手機自助看房，享受房屋交易全流程服務(wù)。

展望未來：萬億元為始　再啟新程

萬億元歸集額，是里程碑，更是新起點。深圳中心將以奮斗踐行“助圓安居夢、惠澤千萬家”的使命，以改革為根本動力，持續(xù)深化制度創(chuàng)新與服務(wù)升級，推動住房公積金事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

聚焦“擴面提質(zhì)”——持續(xù)擴大制度受益范圍。進一步深化靈活就業(yè)人員繳存試點，探索將更多符合條件的群體納入制度保障。優(yōu)化繳存政策，增強制度吸引力。

聚焦“精準(zhǔn)支持”——更好滿足多樣化住房需求。堅持“房住不炒”定位，因城施策，優(yōu)化貸款和提取政策，重點支持剛性和改善性住房需求。加大對租賃住房的支持力度，助力構(gòu)建多主體供給、多渠道保障、租購并舉的住房制度。

聚焦“智慧賦能”——不斷提升政務(wù)服務(wù)品質(zhì)。持續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深化大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用，提升服務(wù)智能化、精準(zhǔn)化水平。拓展“跨省通辦”“一網(wǎng)通辦”深度和廣度，打造更加便捷、高效、安全的服務(wù)環(huán)境。

聚焦“安全穩(wěn)健”——筑牢資金安全底線。健全全面風(fēng)險管理體系，強化監(jiān)督，探索多元化資金運營模式，在確保安全的前提下實現(xiàn)資金保值增值，更好地回饋繳存職工。

聚焦“改革創(chuàng)新”——激發(fā)制度內(nèi)生動力。積極參與國家重大改革試點，勇于探索住房公積金在支持共同富裕、城市更新等領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，為住房公積金制度改革貢獻更多“深圳智慧”。

摘自　《中國建設(shè)報》　　深圳市住房公積金管理中心